Le succès local du système de paiement instantané indien Unified Payment Interface (UPI) augure d’une amélioration des paiements transfrontaliers, toujours complexes et coûteux. En attendant, la fintech toulousaine Lyra a signé en juin un accord avec l’opérateur national des paiements pour permettre son utilisation ainsi que celles de ses cartes RuPay, par les touristes et étudiants indiens séjournant en Europe.
Présence du ministre de l’Électronique et de l’Informatique indien, de l’ambassadeur d’Inde en France, du responsable du développement commercial de la National Payment Corporation of India (NPCI, l’opérateur national des paiements) … Lyra avait mis les petits plats dans les grands sur le dernier salon Vivatech pour signer avec la NPCI cet accord sur les cartes RuPay (750 millions de porteurs, soit plus que de Mastercard et de Visa) et UPI (6 milliards de transaction par mois).
Le fonctionnement de la première correspond à celui d’une carte bancaire française, tandis que la seconde repose sur le principe des virements instantanés de compte à compte. Piloté par la Reserve Bank of India et la NPCI depuis son lancement en 2016, le UPI a totalisé en 2021 des transactions à hauteur de 900 milliards d’euros, soit 31 % du PIB de l’Inde ! Son succès tient en grande partie à son adaptation à une économie très peu bancarisée.
Lyra bénéficie de 14 années de présence en Inde
Pour effectuer une transaction, le client, qui doit posséder un compte bancaire et le connecter à l’application, peut envoyer de l’argent à un destinataire en utilisant son numéro de portable, l’identifiant de paiement UPI ou son numéro Aadhaar (numéro d’identification nationale à 12 chiffres). Comme la carte RuPay, le UPI est accessible sur des téléphones portables hors ligne (les appareils non connectés à Internet représentent la moitié des mobiles en circulation).
Faire passer les frontières à un moyen de paiement requiert robustesse et sécurité. Deux caractéristiques que maîtrise Lyra. Fondée il y a 21 ans près de Toulouse, cette fintech est parvenue à tailler des croupières à Atos sur le marché du e-paiement en France avec sa solution Payzen. Elle revendique aujourd’hui 250 000 sites connectés, dont 200 000 à l’étranger.
En Inde, la filiale emploie quelque 90 personnes pour répondre aux besoins, immenses, du pays en matière de numérisation des paiements. L’ETI de 450 personnes dispose d’une solide expérience à l’international où elle réalise 40 % de son chiffre d’affaires grâce à 11 filiales réparties sur trois continents (Allemagne, Argentine, Brésil, Chili, Colombie, Equateur, Espagne, Inde, Mexique, Pérou et Uruguay).
Avec la signature de cet accord, Lyra s’est clairement imposé comme un acteur de tout premier plan sur le marché indien des paiements numériques, actuellement en plein essor. « La progression des paiements numériques en Inde rejoint les objectifs du pays en matière d’inclusion financière, dans une économie peu bancarisée et avec un secteur informel important, où l’utilisation des espèces reste très répandue, souligne la Banque de France dans son dernier bulletin. Le succès local d’UPI pourra aussi servir de catalyseur à la création d’une monnaie numérique de banque centrale, mais également à l’amélioration de l’efficacité des paiements transfrontaliers, qui restent particulièrement coûteux et complexes, comme dans d’autres économies émergentes. »
Sophie Creusillet
