Finances : 24 banques testent un nouveau service de paiement instantané transatlantique
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Obtenir un paiement international quasi instantané entre les deux rives de l’Atlantique : telle est l’ambition du projet « IXB » mené par EBA Clearing, Swift et The Clearing House avec 24 banques nord-américaines et européennes dans sa phase pilote, dont trois françaises.
Mis à jour le 05 mai 2022.
IXB signifie « Immediate Cross Border Payments », autrement dit paiement transfrontière immédiat. Ce projet de nouveau service vise à encore réduire les délais des paiements transfrontières de quelques minutes actuellement lorsque les conditions sont idéales, à quelques secondes, et à en réduire le coût. Avec un premier « corridor » en euro et en dollars testé en grandeur réelle dans le cadre d’un pilote avec la participation de 24 banques*, dont trois françaises (Société Générale, BNP Paribas et Crédit Agricole).
Ce nouveau service IXB, que les promoteurs espèrent tester fin 2022, sera-t-il intéressant pour les entreprises ? Pas dans un premier temps. « Je pense que son public sera plus les particuliers et les TPE / PME », estime Jean-François Mazure, chef des Services de Cash clearing chez Société Générale. Les entreprises qui payent à échéance, pour des transactions de gros montants correspondant à des achats de biens ou de services, « l’utilité ne sera pas immédiate ».
Poursuivre la modernisation du « correspondant banking »
Pour autant, cette nouvelle étape dans la modernisation des paiements internationaux interbancaires basés sur le traditionnel système de « correspondant banking » – banques correspondantes- vise à améliorer l’efficacité des services rendus par les banques, souvent décriées pour leurs délais trop longs, le manque de transparence des frais, et leurs coûts. Des défauts résultants le plus souvent des banques intermédiaires qui jalonnent le circuit d’un transfert de fond international. « Les progrès accomplis ont été important avec Swift GPI, mais ce n’est pas suffisant dans un monde devenu un village », souligne Jean-François Mazure.
Pour rappel, nouveau service lancé en 2017 par la société de messagerie interbancaire Swift, le Swift GPI (pour Global Innovation Payment) a permis d’obtenir des améliorations en termes de rapidité et de traçabilité pour les clients des banques membres. Un système de tracking permet aux utilisateurs de voir en temps réel et de bout en bout le statut de chaque paiement, jusqu’à sa confirmation lorsqu’il a été crédité sur le compte du bénéficiaire.
Mais les attentes des clients, particuliers comme entreprises, restent élevées en termes de qualité de service, de rapidité et de coût. Et la pression sur les banques reste forte.
Ainsi les États et les régulateurs incitent les banques à évoluer vers un « friction less cross border payments system », autrement dit un système de paiement transfrontière sans friction. « Les frais bancaires dans les paiements internationaux ne devront pas dépasser 3 % du nominal à horizon 2030 », rappelle Jean-François Mazure.
Autre source de pression : les consommateurs, dont les représentants dénoncent régulièrement les écarts de frais parfois très importants existant entre les paiements domestiques et les paiements internationaux.
Enfin, le marché a fait naître de nouveaux concurrents, des société non bancaires issues des Fintech, qui s’installent depuis quelques années sur le créneau porteur des services de paiement et de transfert de devises internationaux. Avec des offres simples et digitalisées, ces nouveaux acteurs font bouger les lignes, démocratisant l’accès aux salles de marchés des changes.
« Cela force les acteurs bancaires à bouger, indique Jean-François Mazure. On n’est certainement pas encore au bout du chemin mais l’initiative IXB s’inscrit dans la stratégie pour y parvenir ». De multiples systèmes de place domestiques ont vu le jour ces dernières années pour faciliter les paiements instantanés sur les marchés domestiques. Et l’ambition du projet IXB est aussi, à terme, « de les connecter entre eux ». Ce qui présentera un intérêt plus évident pour les entreprises.
A suivre…
Christine Gilguy
*Outre Société Générale, BNP Paribas et Crédit Agricole, participant à ce pilote ABN Amro, Allied Irish Bank, Bank of America, Bank of New York Mellon, BBVA Group, Deutsche Bank, ERSTE Group Bank, Helaba, HSBC, ING, Intesa Sampaolo Bank, KBC, J.P. Morgan, PNC Bank, Toronto Dominion, UniCredit S.p.A, UniCredit Bank (Hypo Vereinsbank), Wells Fargo.
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